Что решили с валютными ипотечниками

Решение проблемы валютной ипотеки — последние новости


Бесплатная юридическая консультация:

Валютная ипотека – это продукт, который предлагали финансовые и кредитные организации в период года.

Она пользовалась большой популярностью ввиду того, что по этой услуге процентная ставка была в разы ниже, чем по ипотеке в рублях.

Оглавление:

При этом банки давали деньги не только в долларах и евро, но и в других валютах: франк, юань и другие. На первых порах, заемщики были довольны выбором: валюта стабильна, процент по переплате ниже.

Но в 2014 году началось резкое снижение курса рубля, иностранные пары просто подскочили вверх с колоссальным рывком. Даже сами банки не понимали, что происходит. Вот тут и начались проблемы валютной ипотеки.

История вопроса

Проблема началась после завершения Олимпиады 2014 года, экономисты прекрасно понимали, сколько было потрачено государством на проведение спортивного мероприятия.


Бесплатная юридическая консультация:

Затем в состав России вошел Крым, который был еще одним пунктом растрат в бюджете страны. Таким образом, национальная валюта стала «худеть» день за днем.

Наблюдая за котировками, можно было видеть, как доллар и евро ежедневно прибавляют 1-2 рубля в своей стоимости. Стоит отметить, что нестабильность валюты достигала такого уровня, что колебания одной денежной пары могло достигать порядка 20% в день.

Заемщики, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте, столкнулись с серьезными проблемами. Зарплату они получали в рублях, а платить приходилось в долларах.

Если на момент оформления ипотеки они платили 20 тысяч рублей в месяц, то теперь эта сумма увеличилась в 2-2,5 раза. В графике платежей у них стоит сумма в долларах. Например, 500 долларов в месяц.

Раньше по курсу они платили 15 тысяч рублей, сейчас это 32 тысячи рублей. И тут уже никакой выгоды, и даже маленький процент не оправдает таких переплат.

Больше повезло тем, кто при оформлении использовал дифференцированный график платежей, который снижался с каждым платежом. Основную сумму долга они выплатили в начале, когда платеж был максимальным, а курс валюты выгодным. Сейчас их переплата в разы меньше, и трудности не так заметны на фоне сравнительно невысокого платежа.


Бесплатная юридическая консультация:

Статью о детском вычете по ипотеке при рождении ребенка читайте здесь.

Участие Госдумы

Когда проблема стала очевидной, закрывать глаза на нее было просто невозможно. К вопросу уже подключились как сами банки, так и Правительство.

Разумеется, банку выгодно, чтобы оплата происходила в долларах, так как они на этом выигрывают огромные деньги, но стало понятно, что с такими платежами справятся далеко не все, а это приведет к массовым просроченным платежам, что также невыгодно банку.

Поэтому банки стали предлагать реструктуризацию по ипотечным продуктам.

Делается это несколькими способами:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Перевод ипотеки в рублевый эквивалент по сниженной ставке.
  2. Увеличение срока ипотечного кредита по тем договорам, которые позволяют это сделать.
  3. Уменьшение суммы платежа.

В стране в 2015 году начались повсеместные митинги, которые призывали решить проблему граждан, на что государство, несомненно, отреагировало.

Госдума начала выдвигать различные законопроекты, которые помогли бы снизить потери по валютной ипотеке заемщиков, а также позволить вносить платежи комфортными для заемщика суммами.

Было выдвинуто несколько предложений:

  • принудить банки сделать перерасчет курса для валютной ипотеки;
  • дать возможность пропустить два платежа заемщикам без каких-либо санкций;
  • запретить выдачу валютной ипотеки полностью.

Однако ни одна из этих мер принята не была, так как ее никто не поддержал. Вопрос остается открытым по сей день. Как сообщают некоторые эксперты, на данный момент в стране более 250 тысяч граждан, которые испытывают трудности с валютной ипотекой.

Актуальность вопроса

Как говорилось выше, запрет на валютную ипотеку так и не был принят. Банки продолжают работать с этим продуктом.

Центральный банк отмечает, что этим продуктом за этот год воспользовались только 30 граждан.


Бесплатная юридическая консультация:

Пользоваться данным видом кредита никто не хочет, так как валюта все также нестабильна, и курс прыгает изо дня в день.

Валютную ипотеку рассматривают только те, кто получает заработную плату в иностранной монете, только в этом случае продукт может оказаться выгодным.

Несмотря на некоторые меры государства, людям приходится бороться с решением этого вопроса самостоятельно. Вопрос валютной ипотеки до сих пор волнует многих, но скорее всего и в этом году никаких мер предпринято не будет.

Предлагаем Вашему вниманию интересную статью о рефинансировании ипотеки.

О том, можно ли продать квартиру в ипотеке, читайте эту статью.

Прочитав эту статью, Вы получите информацию об ипотеке для пенсионеров.


Бесплатная юридическая консультация:

Смотрите видео, в котором опытный юрист дает практические советы, касающиеся решения вопроса валютной ипотеки сегодня:

Свобода потребительского, как, впрочем, и любого другого договора, не абсолютна – она ограничена требованиями, предъявляемыми к нему Законом.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ существенным условием любого договора с потребителем при приобретении им товаров, работ, услуг для личных нужд на территории России является установленное п.2 ст.10, п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992г. №«О защите прав потребителей» императивное требование о цене в рублях, обязательное согласование которой по умолчанию исключает наличие у потребителя валютного риска её изменения. Если обязательность исполнения Закона незыблема, очевидно, что валютой обязательства потребителя безальтернативно является российский рубль.

Требование законодательства РФ о цене в рублях (валюте обязательства потребителя) в полной мере распространяется и на финансовые потребительские услуги, одной из которых является ипотечное кредитование. При этом, относительно валюты платежа по таким договорам никаких ограничений законодательством РФ не установлено.

Факт исполнения банком своего обязательства путем перечисления денежных средств в валюте, отличной от рубля, не освобождает от необходимости исполнения требования Закона и соблюдения существенного условия договора с потребителем о цене в рублях, т.к. услуга кредитования от этого не перестаёт быть потребительской.


Бесплатная юридическая консультация:

Резюме: при приобретении потребителем услуги для личных нужд на него может быть возложено только рублевое обязательство, соответствующее согласованной цене услуги в рублях. При этом, валюту платежа по рублевому обязательству и периодичность платежей стороны вправе согласовать по договоренности. В случае с валютной ипотекой банк осуществляет платеж единоразово в день подписания договора, а потребитель ежемесячно — в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте (в долларах США по курсу на день платежа), — до тех пор, пока рублевый эквивалент соответствующих платежей нарастающим итогом не достигнет итоговой (согласованной) цены в рублях за фактический период оказания/пользования услугой. Очевидно, что рост курса иностранной валюты в этом случае влечет досрочное погашение потребителем своего обязательства.

Важно понимать, что банк одобрил кредит и принял на себя обязательство предоставить потребителю денежные средства на основании рублевой информации справок ф.2-НДФЛ, т.е. в рублях. При прочих равных условиях банк не одобрил бы предоставление потребителю кредита, рублевый эквивалент которого (при выплате любой валютой) в разы превышал тот, который был одобрен им при подписании договора, т.е. договор не был бы заключен прежде всего самим же банком.

Источник: http://finansist.guru/ipoteka/valyutnaya.html

Жизнь под курсом: кто решит проблему валютных ипотечников?

В последние недели января ипотечные заемщики приступили к «штурму» банков, в которых получали валютные кредиты. В экстренном порядке проводятся встре.

В последние недели января ипотечные заемщики приступили к «штурму» банков, в которых получали валютные кредиты. В экстренном порядке проводятся встречи банкиров и представителей штурмующих. Требования последних просты: стремительный рост курсов доллара и евро не позволяет им больше обслуживать кредиты. DailyMoneyExpert разбирался, почему заемщики вынуждены прибегать к крайним мерам и кто, в конечном счете, должен взять на себя ответственность за их положение.

Бесплатная юридическая консультация:

«ДельтаКредит», «ВТБ 24», «Райффайзен Банк», «Москомкоммерцбанк», «Абсолют Банк» уже увидели своих клиентов в числе протестующих. На этой неделе аналогичные акции планируются в банке «Открытие», «Уралсибе», Банке Москвы, Альфа-Банке, Собинбанке, ЮниКредит Банке, Нордеа Банке, ОТП Банке.

Ситуация с валютными заемщиками обострилась в начале этого года, когда рубль возобновил стремительное падение. Отчаяние этих людей понятно: оформление ипотечного кредита в иностранной валюте происходило в стабильные времена, когда доллар стоил 30 руб. Тогда разработчики кредитных продуктов в банках активно предлагали ипотечные кредиты в иностранной валюте, и, казалось бы, беды ничто не предвещало.

Алексей Ходорыч, заемщик банка «Дельта Кредит», главный редактор «Классного журнала» рассказывает: «В те времена банки навязывали ипотеку в валюте. Ее с охотой предлагали тем, у кого, к примеру, не хватало средств на первоначальный взнос в рублях». Это подтверждает Илья Паймушкин, владелец ипотечного валютного кредита Сбербанка: «Брал ипотеку по программе „Молодая семья“. Банк предложил именно валютную ипотеку. Рублевую не согласовывали».

Средний ежемесячный платеж по валютной ипотеке при курсе в 30 руб. за доллар в рублях составлял от 30 до 50 тыс. руб. в мес. «Сегодня, — говорит Алексей Ходорыч, — мой ежемесячный платеж составляет больше 120 тыс. руб. в месяц. Сейчас идут судебные разбирательства между мной и банком, поэтому ипотеку уже не оплачиваю».

Илья Паймушкин рассказывает: «В 2008 году я взял кредит в Сбербанке России на покупку трехкомнатной квартиры в строящемся доме, площадью 92 кв.м. Кредит был оформлен в долларах США (курс доллара на тот момент был около 24 руб.). На тот момент квартира стоила 4,8 млн руб. С 2008 года по настоящее время в пересчете на рубли мною было выплачено по кредиту более 6,5 млн руб. (ежемесячный платеж составляет $1700). Все 7 лет я исправно оплачиваю все платежи по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

5 ноября 2015 года я обратился в Сбербанк России с заявлением и пакетом документов с просьбой о реструктуризации и возможности изменения условий кредита (перевод задолженности по кредиту из валюты в рубли).

18 ноября 2015 года Сбербанком мне было направлено уведомление, в котором были предложены условия изменения параметров кредита при переходе из валюты в рубли на следующих условиях: 12% годовых (вместо действующих 11,25%) и по текущему курсу доллара США на момент сделки. Согласно этим условиям, я должен выплатить еще 7,5 млн руб. основного долга и примерно такую же сумму процентов, что, в общей сложности, составляет более 15 млн руб. помимо уже выплаченных за 7 лет погашения кредита более 6,5 млн руб.».

Андрей Борискин, директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка, подчеркивает: «Драматизма добавляет тот факт, что у многих заемщиков это жилье является единственным. То есть, в случае, если банк как выгодоприобретатель реализует залог, заемщик и его семья останутся на улице. В этой связи, поведение людей, штурмующих офисы банков, нельзя назвать необоснованным».

Худой мир лучше доброй ссоры?

Навстречу клиентам решил пойти Совкомбанк, заявивший, что до конца текущего года им установлен предельный курс по обслуживанию ипотеки в валюте на уровне 60 руб. за $1. Сергей Хотимский, заместитель председателя правления банка, подчеркнул: «Осознавая совместную ответственность должника и кредитора за последствия ошибочного выбора валюты кредита, банк принял решение пойти на прямой убыток, но поддержать добросовестных заемщиков, оградив их от запредельного курса, сложившегося на сегодняшний день».


Бесплатная юридическая консультация:

Такое решение, вероятно, поможет банку избежать больших убытков, которые связаны с тем, что люди не оплачивают ипотеку.

«Обычно во всех хозяйственных долларовых договорах того времени всегда прописывался максимальный курс для расчетов, — комментирует Андрей Борискин. — Например, в договоре аренды помещения в долларах всегда имелась фраза «по курсу ЦБ на момент оплаты, но не более, например, 45 руб. за доллар. Отсутствие каких-то фиксированных коридоров в договорах валютной ипотеки будет большим уроком не только для самих валютных ипотечников, но и для банков, которые сегодня вынуждены фиксировать колоссальную просрочку по данному кредитному портфелю».

Длительные судебные разбирательства, безусловно, невыгодны как для репутации банков, так и для их финансового положения: заемщики, подающие в суд, прекращают любые выплаты по кредиту.

«2 февраля в Мосгорсуде состоится апелляционное обжалование моего иска к банку „Дельтакредит“, — пишет на своей странице в Facebook Алексей Ходорыч. — Иск был отклонен Пресненским судом 14 октября 2015 года. Суть нашего с женой иска к банку — в признании ипотечного договора с банком „Дельта Кредит“ незаключённым. Как и все договора „Дельта Кедита“, заключённые до 2008 года, договор не содержал в себе рублевого эквивалента и не определял порядок оплаты в рублях. что нарушало российское законодательство (а именно, статью 317 ГК и ст.10 ЗоЗПП)».

Мария Ермакова, начальник управления внешних коммуникаций Абсолют-Банка, в котором ипотечные заемщики также искали справедливости, отметила, что на сегодняшний день в банке меньше 3% ипотечных заемщиков, так как с середины 2008 года кредитная организация перестала выдавать кредиты в валюте.


Бесплатная юридическая консультация:

«Банк при обращении заемщиков и в Москве, и в Санкт-Петербурге с 2015 года неоднократно встречался с валютными ипотечниками, рассматривал их вопросы и предлагал решения, — продолжает Мария Ермакова. — Большая часть них реструктуризировала валютные кредиты или конвертировала валютную ипотеку в рубли в прошлом году».

Однако кредитным организациям приходится сталкиваться и с недобросовестными заемщиками. «Валютные заемщики требуют конвертацию по курсу 25–30 руб. за доллар, — отмечает Мария Ермакова, — некоторые откровенно обманывают журналистов, утверждая, что относятся к льготным категориям граждан Например, есть такие, кто берут опекунство над пожилой родственницей из другого города и перевозят ее в ипотечную квартиру в Москве, чтобы выдавать „легенду с ветераном“ за правду. Несмотря на то, что старушка никогда не оформляла валютную ипотеку на себя или своих родственников. У банка есть все документы, подтверждающие эти факты».

Мария Ермакова утверждает, что банк работает четко по закону и не может конвертировать долларовую ипотеку по курсу 25–30 руб. в ущерб вкладчикам, которые таким образом должны отвечать за ошибки ипотечных заемщиков, вовремя не конвертирующих в рубли валютную ипотеку, несмотря на то, что Абсолют банк неоднократно информировал их о такой возможности.

За круглым столом

Пока готовился этот материал, ипотечные валютные заемщики банка «Дельта Кредит» и его представители сели за стол переговоров, пытаясь решить сложившуюся проблему самостоятельно. Заемщики обратились к банку с требованием установить курс на уровне 30 руб. за доллар плюс 30%. Однако, по словам участника встречи, Алексея Ходорыча, руководство банка из-за начавшихся беспорядков отказалось пойти навстречу валютным ипотечникам, отметив, что каждый кредит будет рассматриваться в индивидуальном порядке. После встречи заемщики перекрыли 1-ю Тверскую-Ямскую улицу в Москве.


Бесплатная юридическая консультация:

«Заёмщики на общем сходе сказали, что будут отказываться от таких условий. И не платить. И, фактически, объявили войну банку», — рассказывает Алексей Ходорыч.

«Банки, действительно, не идут навстречу заемщикам, — рассказывает Андрей Борискин, — и тому есть причина: убытки, которые придется возмещать. Сегодня, как известно, банковский сектор находится не в лучшей форме: прибыль упала в разы, многие финансовые игроки демонстрируют убытки по итогам 2015 года, банки сокращают расходы, персонал, оптимизируют сети и пр. В общем, банки не могут взять на себя еще и эти расходы, связанные с общей экономической ситуацией в стране, от которой сектор также пострадал».

Егор Иванов, старший аналитик Национального рейтингового агентства, отмечает: «Регулятор не может в приказном порядке обязать банки пересмотреть условия своих договоров с клиентами. ЦБ может дать общие рекомендации, но исполнять их или нет, в этом случае решает сам банк. К тому же предоставление валютной ипотеки банками было обусловлено их собственной структурой фондирования: у банков есть собственные валютные обязательства, которые они обязаны исполнять. Валютные заемщики же, в основном, требуют зафиксировать им курс на дату выдачи кредита, а это для банков — значительные убытки, потому что они не могут своим кредиторам сказать то же самое и попросить, допустим, валютных вкладчиков согласиться на конвертацию их долларового депозита в рубли, да еще и по курсу в 30 руб. за один доллар».

Когда третий — не лишний

Проблема возникает из-за того, что ни банки, ни заемщики, не могут пойти на серьезные уступки. В данной ситуации, казалось бы, необходимо привлечь и органы власти. Однако ей страдания ипотечных валютных заемщиков пока чужды.


Бесплатная юридическая консультация:

В начале 2015 года, когда произошел очередной валютный коллапс, Банк России разослал рекомендательное письмо кредитным организациям, в котором предложил им реструктурировать валютную ипотеку, переведя ее в рубли. При конвертации Банк России предлагал использовать официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный на 1 октября 2014 года — 39,38 руб. за доллар.

«Однако, — уточняет Андрей Борискин, — регулятор не дал рекомендаций банкам, каким образом покрыть убытки при реструктуризации валютной ипотеки по рекомендованному курсу».

«В целом, — отмечает топ-менеджер Росгосстрах Банка, — нарушений действующего законодательства со стороны кредитных организаций нет, и заставить банки нести убытки регулятор не может. Однако в моем понимании, регулятор должен более активно реагировать на эту ситуацию и предлагать банкам приемлемые варианты выхода из ситуации, так как это проблема не только самих ипотечных заемщиков и банков, но и государства, а соответственно, и Банка России как регулятора финансового сектора».

Власти отреагировали на протесты ипотечных валютных заемщиков. В среду, 27 января, премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что правительство запускает программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации. Как отметил Дмитрий Медведев, в конце декабря 2015 года на эти цели было выделено 4,5 млрд руб. Средства поступили в структуру, созданную в результате слияния АИЖК и Фонда развития жилищной сферы. Решит ли это проблемы валютных ипотечных заемщиков, — покажет время.

Эксперты уверены, что акции протеста будут возрастать по мере дальнейшей девальвации рубля и массовой реализацией залоговых квартир банками.


Бесплатная юридическая консультация:

Очевидно, что данную ситуацию решить просто необходимо. В диалоге между сторонами, которым просто неоткуда взять средства на исполнение собственных обязательств, явно не хватает третьей стороны, которая наравне со всеми должна взять на себя часть расходов и зафиксировать убытки.

«Более того, надо четко понимать, — рассуждает Андрей Борискин, — что эта проблема не только и не столько экономическая, она имеет социальный характер — люди со своими семьями добросовестно платили по кредиту до наступления глубокой девальвации, далее они могутлишиться единственного жилья и тех денег, которые они уже заплатили. Кто-то, возможно, Банк России, Общество по защите прав потребителей или еще какая-то госструктура, должен взять на себя инициативу по решению это проблемы и претворении этого решения в жизнь».

Богдан Зварич, аналитик группы компаний «ФИНАМ», согласен, что банкам и заемщикам необходимо искать компромисс. «При этом, — отмечает аналитик, — он вряд ли может быть связан с рекомендованным курсом ЦБ».

Фото: Алексей Ходорыч

Журналист по образованию и по призванию. Интересующие темы: финансы, инвестиции, искусство.


Бесплатная юридическая консультация:

Последнюю неделю курс биткоина бьет исторические максимумы. Ждать ли новых рекордов до конца года, узнали у экспертов.

Владимир Путин дал поручение правительству к 1 июля 2018 года разработать изменения в законодательстве с целью регулирования криптовалют.

Президент России Владимир Путин распорядился как можно быстрее выпустить российскую криптовалюту — крипторубль.

«Использование криптовалют влечет за собой серьезные риски, которые необходимо учитывать при их регулировании»

на новые материалы


Бесплатная юридическая консультация:

© 2017 ИД Дэйли Мани Эксперт

Как заработать. Как сохранить. Как потратить. Россия, Санкт-Петербург, ул. Типанова, 38

Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2016/01/28/zhizn-pod-kursom-kto-reshit-problemu-valyutnyx-ipotechnikov-5237.html

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники. С какой проблемой они столкнулись, как стоит бороться за свои права в этой ситуации и чем может помочь валютным ипотечникам государство.

Проблема валютных ипотечников

Ипотека – это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели. По своей сути, ипотека – это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.

Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  1. Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету. Следовательно, люди тратят на погашение кредита большую часть своих доходов;
  2. Возникают проблемы с погашением взятой ссуды, соответственно, появляются проблемы с банковскими учреждениями;
  3. Общая сумма долга возрастает за счет начисленных штрафных санкций и пени, которая предусмотрена кредитным договором за несвоевременную уплату платежа;
  4. Возникают стрессовые ситуации в семье, которые влияют на психологическое состояние и здоровье самих заемщиков;
  5. Люди остаются на улице, когда единственное жилье продается с молотка

В итоге семьи просто не в состоянии уплатить взятые на себя обязательства и вынуждены объединяться вместе для решения возникших проблем. Люди составляют письма, направляют их в Центральный Банк, Президенту России Владимиру Путину, Верховный суд и т.д., пытаясь, чтобы хоть кто-то помог им в решении возникших проблем.

Но пока валютные ипотечники остались почти один на один со своей проблемой, поскольку большинство представителей, как власти, так и банковских учреждений считают, что все одинаковы перед законом, как ипотечники, которые взяли кредит в рублях, так и те, кто оформил договор в долларах, — все должны своевременно погашать свои обязательства.


Бесплатная юридическая консультация:

Главное проблемой является то, что валютные ипоетчники бояться не только за то, что не смогут погасить свои ссуды, а то, что они останутся без жилья. И это правда. Так зафиксирован факт продажи всех валютных займов такого рода со стороны финансового учреждения «Ресо Кредит».

Банком были переданы все права на взимание денег своей подшевной компании, которая, по сути, коллекторским способом отбирает залоговые квартиры и оставляет людей без жилья. И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право. Квартира – это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга.

Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Но когда законопроект начали рассматривать и принимать, то в него были внесены корректировки – такая возможность предоставлялась лишь тем заемщикам, которые оформили кредит до 2015 года. Все займы, оформленные позже указанного срока, не могли быть переведены по курсу на дату оформления договора в рубли. Люди остались у разбитого корыта.

Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше. Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора. Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.


Бесплатная юридическая консультация:

Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте. За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию.

Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.

Помощь государства

Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами. Главная помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства. Следует отметить, что сейчас уже будет осуществлено утверждение новой программы, а действие старой закончилось еще 31 марта 2017 года.

Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам. Реализацией программы занималось и будет заниматься в дальнейшем Агентство по жилищному ипотечному страхованию, именно на него возложена помощь по валютной ипотеке госдумой.

Суть государственной поддержки заключалась в следующем: семье, которая попала в трудные жизненные ситуации, со стороны государства однократно выделялось 1,5 миллиона рублей или погашалось 30% от суммы основного долга, которую осталось погасить по займу.


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация валютной ипотеки таким образом проводилась для 22 тысяч заемщиков, а общая сумма финансирования составила около 4,5 миллиардов рублей. При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в рублях.

Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно. Как информирует форум, необходимо большое количество справок и документов, при этом они должны быть представлены в определенной форме и в определенный срок.

Кто мог решить свои проблемы с помощью государства:

  1. Лица, которые имеют одного или более несовершеннолетних детей;
  2. Лица, которые являются опекунами детей-сирот;
  3. Граждане, у которых на иждивении находиться ребенок-инвалид;
  4. Участники боевых действий

Старая программа была закончена досрочно за счет того, что изначально запланированный бюджет средств был израсходован. Больше средства на данную программу не будут выделяться и заявления от россиян не принимаются. Представители власти уверяют, что все, кто успел подать заявления, но еще не получил компенсацию, смогут реструктуризировать свои долги таким вот образом. Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы.

Относительно программы на 2017 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд. рублей.

Следите за новостями этой программы и новыми условиями участия в посте «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Реструктуризация и рефинансирование

Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия.

Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

  1. Реструктуризация валютного займа;
  2. Рефинансирование валютной ипотеки.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования. За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи. Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение.

Если говорить о валютной ипотеке и реструктуризации, то необходимо понимать: такой шаг сможет сделать платежи более доступными, но вот общая сумма долга будет больше, поскольку с продлением сроков увеличиваться и размер самой переплаты.

Рефинансирование валютной ипотеки – это возможность оформить новый заем в другом финансовом учреждении или в том же на более выгодных условиях. На практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору.

Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую. Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы. И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое.

Если почитать форум, то многих интересует вопрос, а что лучше: реструктуризация или рефинансирование? Если говорить о валютной ипотеке с помощью решения правительства и его помощи, например, участия в программе, то тогда можно воспользоваться реструктуризацией, которая существенно помогает гражданам.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены, человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

Последние новости

Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на 2017 год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали. Люди объединяются группами, устраивают акции, митинги, дежурят у банковских учреждений, чтобы аппарат управления услышал их и пошел на уступки.

Но, к сожалению, пока это вопрос остается не решенным: семьи остаются без жилья, пытаются найти средства для погашения валютных займов и т.д. В недавнем времени Центральный банк заявил, что все равны перед законом и должны выполнять свои долговые обязательства, а сам ЦБ никак не может заставить финансовые учреждения переводить валютные займы в национальные. Но это не совсем корректно, в том, что валюта выросла в цене, есть и его вина и он должен хоть как-то помогать в решении проблемы.

Недавно был разработан законопроект в рамках которого валютные риски по ипотеке были признаны форс-мажорными обстоятельствами. Подробнее об этом читайте в посте «Валютная ипотека последние новости». Там же: валютная ипотека — решение правительства и госдумы.

Ждем ваши вопросы по данной проблеме.

Если вам нужна профессиональная поддержка в работе с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме справа.

Будем признательны за оценку поста и лайки в соцсетях.

Источник: http://ipotekaved.ru/v-rossii/valyutnye-ipotechniki.html

Валютная ипотека: решение проблемы есть

В Минфине заявили, что ряд валютных ипотечников неправомерно обратился с просьбой о реструктуризации кредита. Чем это грозит заемщикам, и как в России может быть решена проблема валютных ипотечников, разбиралась «Экономика сегодня».

Минфин про ипотечников

В Минфине обращают внимание, что ряд заемщиков обладает высокими доходами для выполнения условий договора или имеют дополнительное жилье. В ведомстве даже не исключают возможных судебных разбирательств по аналогичным случаям.

В то же время замминистра финансов Алексей Моисеев сегодня принимает представителей Всероссийского движения валютных ипотечников, решение проблем которых он ранее обещал в ручном режиме.

Директор Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, доктор экономических наук, профессор Елена Иванкина отмечает, что с одной стороны люди действительно попали в очень сложную ситуацию, но с другой они добровольно выбирали валюту для ипотечного займа.

«Конечно, в тот момент по валютной ипотеке проценты были ниже. Но в то же время существуют выработанные практикой правила, согласно которым депозиты лучше держать в валюте, а кредиты лучше брать в рублях. Хотя эти правила не прописаны ни в одном учебнике.

С валютными ипотечниками нужно разбираться в ручном режиме

Что касается решения проблемы валютных ипотечников, то, как мне кажется, с ними действительно нужно разбираться в ручном режиме, с каждым в индивидуальном порядке. У каждого заемщика абсолютно разного уровня доходы, и они приобретали различную недвижимость, плюс кто-то из них имеет второе и третье жилье.

Отмечу, что в мире очень активно существует рынок заложенной недвижимости. Люди ее спокойно продают на приемлемых условиях, не отдавая большую часть стоимости жилья банкам. Рынок очень активный, и зарубежный банк в отличии от нашего легко может реализовать такую недвижимость. Из полученных средств он компенсирует собственные издержки и затраты на проведение продажи, а все остальное возвращается первоначальному заемщику.

С таким подходом никто ничего не теряет, процедура отработана по дням, все действия четко прописаны – через неделю первое предупреждение, через месяц второе, через 1,5 месяца третье. После третьего недвижимость уходит на продажу, а собственникам дается трехмесячный срок. У нас ничего похожего нет», — объясняет эксперт.

С валютными ипотечниками нужно разбираться в ручном режиме, с каждым в индивидуальном порядке

Сделки с ипотекой в РФ

В то же время, как отмечает Иванкина, количество сделок с ипотекой только растет. Если 8 лет назад с помощью заемных средств приобретали только 9% существующего на рынке жилья, то на сегодня количество сделок по купле-продаже недвижимости с помощью ипотеки возросло до 17%.

Для сравнения в развитых странах количество таких сделок доходит до 90% от общего числа. У нас же сумма всех ипотечных кредитов, выданных с 90-х годов, составляет около 4% от ВВП, то есть объем таких кредитов все равно очень мал.

«Если бы количество ипотечных заемщиков было значительно больше, то нынешняя ситуация могла бы стать серьезной угрозой для экономики. Встречаясь с валютными ипотечниками, Минфин показывает благожелательное отношение к людям со стороны государства, но банки по большей части хотят одного – чтобы люди расплатились с ними в полном объеме.

Я не на стороне банков, но с валютными ипотечниками ситуация особая — договор о предоставлении валютной ипотеке они подписывали по собственной воле. Проблема в том, что наши соотечественники плохо знают экономическую историю страны. В противном случае они бы поняли, что иметь дело с валютой крайне опасно», — резюмирует наш собеседник.

НДФЛ, нефть и базовые ставки: Россия делает ставку на человеческий капитал

Слухи о том, что в России в текущем году может быть изменен НДФЛ, имеют под собой основания считает руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников.

Целостность без Крыма: Россия вновь доказала Украине законность своих действий

Заявление главы МИД РФ Сергея Лаврова, что Россия продолжает уважать территориальную целостность Украины в тех границах, которые сложились после воссоединения Крыма с РФ прямое следствие политики Москвы в отношении внутриукраинского конфликта. Такое мнение ФБА Экономика сегодня озвучил политолог Александр Асафов.

"Северный поток-2" или подчинение США: Лавров объяснил Европе ее перспективы

Министр иностранных дел РФ Сергей Лавров абсолютно прав, рассуждая об «энергетическом давлении» США на Евросоюз считает главный научный сотрудник Института США и Канады РАН Владимир Васильев.

Папа Римский о ядерной войне: мы находимся на грани

"Напомните, у кого базы по всему миру?": в Германии отказались поддержать усиление НАТО на Балтийском море в ответ на "экспансию" России

Ученые составили топ-8 самых полезных овощей и рассказали правила их выбора

Глава МИД оценил шансы на прямой диалог Палестины и Израиля

Имперские обязательства: требованиями от России "царских долгов" Франция создает взрывоопасный прецедент

США не стремятся сохранить целостность Сирии, уверен Лавров

"Вакцинация общественного мнения" или воздействие Запада: Золотарев оценил появление писем Порошенко к ФСБ России

"Вам придется выиграть Олимпиаду, которую мы там проведем": в России ответили на обещание Порошенко о гимне Украины в Крыму

Трудности в вере ведут к болезням – ученые

"Понять, простить и впустить в июле 2018 года": украинский журналист написал новое письмо ФСБ России от имени Порошенко

Ростуризм предупредил россиян о забастовках в Греции

Бесспорные права: как США пришли к осознанию российской принадлежности Крыма

Петербург обошел Москву по темпам роста цен на жилье

НДФЛ, нефть и базовые ставки: Россия делает ставку на человеческий капитал

В Москве поклонники Державина проводили артиста овациями

Пореченков сравнил действия кандидата Путина с обороной крепости

В Госдуме посоветовали Порошенко петь в Майами про возвращение Крыма

Заработал предвыборный сайт кандидата Владимира Путина

В Крыму ответили на слова Порошенко об украинском гимне на полуострове

Боярский объяснил свое желание проголосовать за Путина

Наблюдатели начнут бороться с административным ресурсом на выборах президента

Целостность без Крыма: Россия вновь доказала Украине законность своих действий

Подлинность новых купюр номиналом 200 и 2000 рублей поможет установить смартфон

Песков высказался о сравнении Путина коммунизма с христианством

Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС2 от 27.01.2017. О редакции Пользовательское соглашение

Настоящий ресурс может содержать материалы 18+

Источник: http://rueconomics.ru/valyutnaya-ipoteka-reshenie-problemy-est

Что решили с валютными ипотечниками

EUR ЦБ: 68,82 (+0,56) 14:08, РБК Quote Курс доллара на 16 января

Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики? Сколько россиян имеют ипотечный кредит в валюте?

Данные о количестве граждан, взявших ипотечный кредит в валюте, разнятся. Сами валютные заемщики говорят о 70 тыс. человек. Именно такая оценка содержится в коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту Владимиру Путину, опубликованному в апреле 2015 года в газете «Ведомости». Экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина в феврале 2015-го сообщала о том, что, по официальным данным, число валютных заемщиков составляет около 16 тыс. человек. Ее коллега, депутат Госдумы Андрей Крутов говорил, что только 50 тыс. человек, взявших ипотеку в валюте, могут лишиться жилья из-за долгов. По данным АИЖК, валютных заемщиков примерно 20–25 тыс. человек.

Основная часть валютной ипотеки, отмечают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.

В марте 2015 года Банк России считал, что в стране насчитывается 30 тыс. граждан, у которых есть валютная ипотека. Суммарный объем таких ипотечных ссуд оценивался в 136 млрд руб.

Сколько валютных заемщиков испытывают проблему с выплатами?

По оценке АИЖК, по состоянию на конец 2015 года примерно 4,6 тыс. человек просрочили платежи по ипотеке, приводит данные ведомства газета «Коммерсантъ». Если отталкиваться от официальной цифры АИЖК по числу валютных ипотечных заемщиков, проблемы испытывает каждый пятый заемщик.

Пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Снежана Ярощук говорит, что назвать точное число валютных заемщиков сейчас не может никто. «Но практически 100% сейчас испытывают проблемы с выплатой ипотеки, тем более после очередной девальвации рубля в этом году, когда сумма ежемесячных взносов у многих превысила доход», — поясняет она.

Глава ВТБ24 Михаил Задорнов рассказывал, что в его банке число валютных ипотечных заемщиков банка сократилось в 2015 году почти на 30%. «У нас число валютных ипотечных заемщиков сократилось на 27% за прошлый год, в том числе 1,4 тыс. клиентов из 5 тыс. реструктурировали свои кредиты, но остались в валюте. Примерно 550–600 человек конвертировали займы в рубли, часть погасили кредит», — приводит слова Задорнова «Интерфакс».

Другой банк — «ДельтаКредит» — сообщил, что в прошлом году рефинансировал более 2,5 тыс. валютных кредитов. «Сделки по рефинансированию продолжают заключаться и в настоящее время. Сейчас немногим больше 5% от всех наших клиентов имеют кредиты в долларах», — говорится в пресс-релизе банка.

Чего добиваются валютные заемщики?

В конце 2014 — начале 2015 года ипотечники провели несколько массовых акций, требуя перевести кредиты в рубли по курсу на дату договора с банком. Ряд митингов и пикетов прошли в Москве, Санкт-Петербурге и других городах. В феврале заемщики дважды обратились с открытым письмом к президенту Владимиру Путину с просьбой вмешаться в ситуацию, а в конце месяца Общество защиты прав потребителей и Всероссийское движение валютных заемщиков подали иск к ЦБ с требованием признать незаконными бездействия Центрального банка РФ, выраженные в отсутствии защиты и стабилизации курса рубля.

Заемщики также предложили принять закон, который обязал бы банки пересчитать валютные кредиты в рубли по официальному курсу ЦБ на дату заключения кредитного договора. Таким образом, человек, получивший ипотеку, к примеру, в конце января 2005 года, должен будет погасить остаток долга, исходя из курса примерно 28 руб. за доллар. Авторы письма президенту подчеркнули, что не просят списать им долги, но готовы исполнять лишь «справедливые» обязательства, выраженные в национальной валюте, а потому просят президента повлиять на «скорейшее принятие соответствующих решений на государственном уровне».

В январе 2015 года владельцы валютной ипотеки начали в массовом порядке отказываться от платежей, предлагая банкам пересчитать остаток долга по курсу на дату договора плюс 30%. Другой вариант, на который готовы пойти заемщики, — перевод по текущему курсу в рубли после списания 60% ссудной задолженности.

Собирается ли государство принимать участие в решении этой проблемы? Что уже сделано?

В конце января 2015 года ЦБ рекомендовал банкам «рассмотреть вопрос о реструктуризации» валютной ипотеки по курсу ЦБ на 1 октября 2014-го — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро. Рекомендация не является обязательной для исполнения.

20 апреля 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о предоставлении помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков (не только валютных) — тем, чьи доходы в рублях снизились на 30%, а также тем, чьи платежи увеличились на 30% при переводе валюты в рубли. Как говорится в справке к постановлению, планировалось оказать помощь 22,5 тыс. заемщиков. Для реализации постановления Медведев 21 апреля подписал документ об увеличении уставного капитала Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на 4,5 млрд руб.

На эту программу Медведев ссылается и теперь, отвечая на вопросы о помощи заемщикам. Но сами пострадавшие утверждают, что помощи не увидели: «это [информация о 4,5 млрд руб.] очередной вброс банковского лобби», говорится на страничке Всероссийского движения валютных заемщиков в Facebook.

«Не следует забывать, что это [ипотека в валюте] был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя некие обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», — заявил в четверг, 28 января, пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. По его словам, «говорить о том, что существуют какие-то готовые решения для этой проблемы, к сожалению, не представляется пока возможным».

Банки утверждают, что не могут предоставить заемщикам скидку, так как сами занимали деньги в валюте. «Прежде чем выдать кредит, мы привлекали кредит в этой же валюте», — заявил 28 января зампред правления банка «ДельтаКредит», входящего в группу Societe Generale, Денис Ковалев. Если бы все банки последовали рекомендации ЦБ, им пришлось бы зафиксировать убытки в размере примерно 65 млрд руб., рассказывал «Интерфаксу» источник в правительстве.

В ответ на это куратор валютных ипотечников банка «ДельтаКредит» Снежана Ярощук отметила, что банки «привлекали средства в валюте на международных рынках в среднем по 2% и продавали их в России в виде ипотечных продуктов минимум под 10%» — и эта информация «общеизвестна».

Предполагалось, что банки смогут отражать расходы от конвертации валютного кредита в рубли как «расходы будущих периодов»: это помогло бы им избежать больших одномоментных убытков — позволило бы отражать эти убытки частями в течение срока кредита. Но представители банков говорили, что даже это не заставит их работать с нерыночным курсом.

Пока банки предлагают клиентам рефинансирование по рыночному курсу или платежные каникулы. Ряд банков также предложил собственные программы рефинансирования ипотеки. Например, в начале 2015 года ВТБ24 сообщил своим клиентам, что готов рефинансировать их валютный долг по текущему курсу, но по сниженной ставке. Также заемщикам предложили «кредитные каникулы» на срок 6–12 месяцев, во время которых можно будет уплачивать только проценты по ипотеке. До июня 2015 года в банке также действовала программа рефинансирования, в рамках которой заемщику предлагалась сниженная процентная ставка без перевода долга в рубли. Более радикально к решению проблемы валютных заемщиков подошли в Газпромбанке, где в октябре 2015 года валютным заемщикам предложили платить по курсу 50 руб. за доллар. В понедельник, 25 января, о пересчете платежей по ипотеке по курсу 60 руб. за доллар объявил Совкомбанк. Акция продлится до конца 2016 года. В четверг, 27 января, Абсолют Банк предложил валютным заемщикам конвертировать долги по льготному курсу 57–65 руб. за доллар по ставке 12% годовых.

Сколько стоит проблема валютной ипотеки?​

Потери российских банков от перевода обязательств заемщиков по валютным ипотечным кредитам в рубли по рекомендованному ЦБ РФ курсу на 1 октября 2014 года могут составить около 65 млрд руб., в марте 2015-го сообщал «Интерфакс» со ссылкой на оценки Банка России, которые давались на правительственных совещаниях. Тогда доллар стоил 55–60 руб. С учетом текущего курса (77 руб. за доллар.) убытки банков от рефинансирования валютной ипотеки могут быть существенно выше. По данным ЦБ на 1 декабря, в России было выдано 122 млрд руб. кредитов в валюте, или (по курсу на 1 декабря) $1,83 млрд. Для рефинансирования этого долга по курсу, предложенному ЦБ, потребуется около 70 млрд руб. (если считать, что объем выданных кредитов остался примерно таким же).

Кто виноват в проблеме валютных заемщиков?

Заемщики обвиняют государство и ЦБ, которые, по их мнению, допустили обвал экономики и отправили рубль в свободное плавание, и банки, которые отказываются признать, что валютные риски — не только проблема граждан.

Юрист всероссийской организации валютных ипотечников Максим Греков винит прежде всего ЦБ: «Если бы в 2008–2009 годах ЦБ проанализировал первый пик кризиса и выпустил нормальные рекомендации банкам по работе с валютными заемщиками, все было бы по-другому».

Директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов говорит, что в произошедшем виноваты прежде всего заемщики. «У них был такой мотив — их жадность», — уверен он. По словам Козлова, до декабря 2014-го, когда произошел резкий рост курсов валют, ставки по кредитам в валюте были ниже на 4–5 п.п., чем по рублевым кредитам, и при стабильном курсе это была существенная выгода. При этом мотивацию банков выдавать такие кредиты Козлов объясняет необходимостью банка формировать надежные активы в валюте.

Приблизительно ту же позицию занял ЦБ. Еще год назад выступая в Госдуме, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что ответственность лежит на клиентах банков. «Нужно не забывать, что люди несут ответственность за решения, которые они принимают, и за то, какие риски на себя берут», — говорила она.

Тот же «ДельтаКредит» сетовал, что валютные заемщики могли еще в 2015 году воспользоваться предложенными схемами рефинансирования: например, в апреле того года доллар стоил 52–54 руб., а банковская ставка составляла 11% годовых. Но с конца 2014 года только 35% заемщиков перевели ипотеку в рубли.

Пик валютного ипотечного кредитования в Польше пришелся на 2008 год: тогда почти 70% кредитов было взято в иностранной валюте, большинство — в швейцарских франках. Во время финансового кризиса курс злотого упал, таким образом, поляки столкнулись с увеличением своей задолженности из-за разницы в обменном курсе.

Летом прошлого года в Польше была начата подготовка законопроекта, который позволил бы 20% заемщиков, приобретших небольшие квартиры, конвертировать кредит в злотые на льготных условиях. Разница между текущей стоимостью кредита и его стоимостью в злотых на момент выдачи должна быть погашена заемщиком только наполовину, вторую половину банк спишет. Эта конвертация может стоить $2,5 млрд.

В Венгрии в 2014-м правительство заставило работающие в стране банки, в том числе международные, конвертировать кредиты, выданные в иностранной валюте, в форинты по льготному курсу. По оценке ЦБ Венгрии, конвертации подлежали кредиты на $14 млрд, а банки могли потерять до $406 млн ежегодных платежей своих заемщиков. Валютные ипотечные кредиты венгров были конвертированы целиком с 1 февраля 2015-го, когда ставки по кредитам в форинте практически сравнялись со ставками в иностранной валюте (около 2%).

По сути единственный вариант — это продажа заложенной квартиры самостоятельно или на торгах после обращения на нее взыскания по суду. Причем если стоимость квартиры выше суммы долга, то разница должна остаться заемщику.

Если денег не хватит на оплату полной задолженности по кредиту, можно пытаться применить процедуру банкротства. В теории она должна помочь избавиться от оставшегося долга перед банком. По мнению председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Натальи Никольской, заемщик может объявить себя банкротом при определенных условиях: в частности, его имущества или заработной платы должно не хватать на погашение долга. «Если заемщик будет вести себя добросовестно, не прятать имущество, не уклоняться от выполнения всех обязанностей в процедуре банкротства, то в этом случае можно будет говорить о списании оставшегося долга перед банком», — считает она.

Никольская говорит, что у заемщиков еще остались возможности посудиться с банками, и сейчас юристы готовят серию таких исков, цель которых — получить льготные условия по реструктурированию валютного кредита. Однако пока судебная практика складывается не в пользу заемщиков. Например, в июне 2015 года Московский областной суд отменил принятое ранее Пушкинским городским судом решение, по которому клиентка банка ВТБ24 получила право погашать валютный ипотечный кредит исходя из курса 24 руб. за доллар.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/28/01/2016/56aa15d79a7947e9c9a83bdc