Что такое отдел взыскания

Чем занимается отдел взыскания задолженности банка?


Бесплатная юридическая консультация:

Ни один банк не может похвастаться своевременным сбором всех платежей по кредитам. Просрочка всегда была, есть и будет – так устроены люди. Поэтом любое кредитное учреждение должно быть готово к работе с заёмщиками, допустившими просрочку.

Оглавление:

Работа с такими должниками в банке структурирована и состоит из нескольких этапов. Так, одно из ведомств, ответственных за погашение долга, – отдел взыскания задолженности, работа которого отличается своими нюансами, которые клиенту нужно знать.

Работа отдела взыскания задолженности: принципы, особенности

На этапе, когда кредитный договор передается в отдел взыскания, с ним начинают работать специальные сотрудники. Как правило, это уже опытные работники в сфере «мягкого выбивания долгов» (специалисты по работе с просроченной задолженностью), в том числе бывшие представители силовых структур. Ориентировочный срок, который договор пребывает в данном отделе, составляет 6-8 месяцев.

Свою работу отдел взыскания начинает с того, что направляет досудебную претензию по тому адресу, где зарегистрирован должник. Сотрудники данного отдела также занимаются прозваниванием всех имеющихся в анкете клиента телефонов с целью найти рычаги влияния на должника, нарушившего обязательства по договору и допустившего значительную просрочку. Его самого приглашают в организацию для разговора на тему погашения задолженности. Конечная цель проделываемой работы с должником – получение конкретной даты возврата кредита и, конечно же, сам возврат денежных средств банка вместе с начисленными процентами и неустойкой. Не забываем, что во время просрочки кредитный договор обязательно предусматривает начисление ежедневной неустойки, которая представляет собой определенный процент от общей суммы кредита. Всё это в рамках закона.

Если клиент явился на встречу, ему могут предложить различные варианты решения проблемы:

  • оплатить половину долга, а остальную сумму разделить на равные платежи. В случае такой договоренности неустойку обычно приостанавливают;
  • выплатить всю сумму долга (неустойка при этом автоматически списывается);
  • взять кредит в другом банке для выплаты данной задолженности либо попросить финансовой помощи у близких.

Сферы влияния отдела взыскания

Если отдел взыскания задолженности и должник не нашли общего языка либо у должника просто нет финансовой возможности оплатить долг, наиболее реальны следующие варианты развития событий:


Бесплатная юридическая консультация:

  • кредитный договор передают в юридический отдел, после чего банк подает на него в суд;
  • договор и данные клиента попадает специальным мобильным группам, специализирующимся на взыскании. Работающие в составе таких групп специалисты выездного взыскания будут делать визиты на дом к заемщику;
  • продажа (если точнее, то переуступка права требования) договора коллекторам (в рамках договора цессии), которые будут требовать погашения своими методами, или сотрудничество с коллекторскими агентствами на базе агентского договора (в этом случае уступки права нет, коллекторов нанимают для помощи в выбивании долга).

Немного реже отдел взыскания задолженности передает проблемный договор специалистам по борьбе с мошенничеством – если у банка появляются подозрения на мошеннические действия заёмщика.

Иногда, при условии отсутствия отдела взыскания в банке, договор может сразу попасть к коллекторам, что зависит от специфики конкретного банка, его масштабов и особенностей специализации.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/rabota/chem-zanimaetsya-otdel-vzyiskaniya-zadolzhennosti-banka.html

Департамент досудебного взыскания что это такое

Вопросы и ответы

Напоминаем, что при расчетах по карте в магазинах у Вас могут потребовать предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Предоставление Вам кредитных средств осуществляется в течение операционного дня в размере, необходимом для проведения данной операции, в рамках неиспользованного остатка лимита кредитования.

Для того чтобы узнать каков размер задолженности по кредиту и какие проценты за его использование Вам начислили, в Вашем распоряжении есть каналы самообслуживания — Интернет-банк, Мобильный банк, SMS-Банк-Инфо, Центр телефонного обслуживания, а также офисы Банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Выписки по Вашим счетам за прошедший календарный месяц формируются ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня текущего месяца.

Департамент досудебного взыскания что это такое

Она обладает полномочиями взыскивать долги по судебным решениям с граждан России и юридических лиц на территории РФ.

И, наряду с этим, для любого взыскателя существует возможность самостоятельных действий по visit website исполнению судебного решения на основании исполнительного листа, выданного судом.

Для того, чтобы взысканием занялась ФССП требуется заявление истца. И, на основании этого заявления и исполнительного листа, Служба Приставов в течение 3 дней выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Досудебное взыскание долга

Мы не прибегаем к сомнительным методам взыскания задолженности и действуем в рамках действующего в Российской Федерации законодательства, используя при этом оригинальные пути воздействия на должника. Досудебное взыскание долгов происходит с выработкой индивидуальной стратегии в каждой сложившейся ситуации.


Бесплатная юридическая консультация:

Досудебное взыскание долгов является одним из основных способов быстрого возврата долга с минимальными потерями времени, а также трудовыми и финансовыми затратами для обеих сторон.

Досудебное урегулирование споров

Они излагаются в претензии и должны компенсировать тот ущерб, который был ему нанесен вследствие неправомерных действий лица. У такого способа разрешения спора имеется большое количество преимуществ.

Во-первых, вы сможете избежать лишних затрат денежных средств. При подаче иска потребуется, как минимум, уплатить судебную пошлину. Добавьте к этому расходы на копирование и сбор необходимых документов, и вы поймете, что разрешение спора в суде – процесс действительно затратный.

Дудин Алексей Сергеевич

Ведь дебиторы платят в первую очередь тем, кто их «теребит», и в последнюю тем, кто смиренно ждет пробуждения совести у должника.

Узнав про отдел по взысканию задолженности, существующий у партнеров или конкурентов, российские руководители решают создать аналогичное подразделение в своей компании. Выделяют место в офисе, покупают мебель и оргтехнику, набирают персонал и считают, что отдел «борцов с долгами» готов.


Бесплатная юридическая консультация:

Задачи и инструменты для взыскания долга на этапе досудебного (внесудебного) разбирательства

Далее информация направляется в отдел по работе с клиентами, и стартует работа по возвращению долга.

Первый этап – этап Soft collection – на начальном уровне сопровождается менеджером по работе с клиентами (кредитным инспектором), а затем – отделом по работе с проблемными долгами. На малых предприятиях эти функции могут совмещаться и выполняться одним человеком. Таковым может быть менеджер по клиентам или даже генеральный директор.

Основными инструментами данного этапа являются письма, звонки, претензии, уведомления, SMS-сообщения, для которых не требуется личный контакт с должником.

Наши услуги

переговоров с должником.

— ведение телефонных переговоров с должником на предмет погашения им задолженности (предупреждение о необходимости в кратчайшие сроки погасить долг, информирование должника о последствиях неисполнения им обязательств);


Бесплатная юридическая консультация:

— верификация, административное сопровождение и управление дебиторской задолженностью Клиента (получение информации по телефону от полномочного

Отдел взыскания

годовое обслуживание карты (а как это они меня заставляют платить за неподтвержденные операции? в голове не укладывается). А еще 700 р. откуда? Я не понимаю. Думаю, это несовершенство системы + сотрудники не люди там, а роботы, которые думать сами не умеют.

И еще, по моему мнению, банк распространяет информацию третьим лицам, т.к. звонили моей матери и назвали сумму пропущенного платежа с

Отдел досудебных взысканий

А в этот раз почему-то долг отдавать не спешил. Морально я был готов подавать на него в суд, но решил сначала обратиться в компанию «Андрей Малов и партнеры», которую мне рекомендовал один мой друг, говоря, что это своеобразный отдел досудебных взысканий, так как там принимают все возможные меры, чтобы решить спор без суда. В итоге, юристы этой компании успешно представили мои интересы, и мой покупатель

Источник: http://black-lev.ru/departament-dosudebnogo-vzyskaniya-chto-eto-takoe-31228/

Взыскание долгов — 7 основных этапов взыскания задолженности + советы как вести себя со службой взыскания долгов

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт — Денис Кудерин.


Бесплатная юридическая консультация:

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Бесплатная юридическая консультация:

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.


Бесплатная юридическая консультация:

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.


Бесплатная юридическая консультация:

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.


Бесплатная юридическая консультация:

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

  • интернет-переписка соответствующего содержания;
  • СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
  • аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.


Бесплатная юридическая консультация:

Для более полного понимания сути вопроса читайте материал «Возврат долгов с физических лиц».

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

  • угрожать здоровью и имуществу граждан;
  • унижать достоинство должника;
  • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
  • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
  • беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.


Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.


Бесплатная юридическая консультация:

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Примеры

«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».

«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляетрублей».


Бесплатная юридическая консультация:

«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.


Бесплатная юридическая консультация:

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Этап 1. Проведение анализа задолженности

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек

Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.


Бесплатная юридическая консультация:

Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты

Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.

Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к исковому заявлению о взыскании долга.

Этап 4. Привлечение коллекторов

Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.

Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.

Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд

Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.


Бесплатная юридическая консультация:

Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.

Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел

Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.

Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.

Этап 7. Судебное разбирательство

Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.

В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.


Бесплатная юридическая консультация:

Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

1) Кредитный правовед

Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.

Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.

2) МКА

Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит взыскание долгов с юридических лиц, работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.

В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, как вернуть долг без расписки, просто позвоните в МКА и получите консультацию.

3) Организованная правовая группа

OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.

В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – отрублей.

6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.

Совет 1. Ведите себя максимально вежливо

Если кредитор напоминает вам о наличии долга, не стоит игнорировать его звонки и занимать позицию страуса, прячущего голову в песок. Не бойтесь личного контакта – постарайтесь объяснить оппоненту, почему вы не можете заплатить сейчас и когда планируете вернуть деньги.

При этом будьте максимально вежливы и терпеливы, не отрицайте факт задолженности, но твёрдо скажите, что в данный момент не располагаете суммой, необходимой для погашения.

Совет 2. Сохраняйте все письма, которые вам будет присылать банк

Письма, особенно с угрозами и примерами психологического давления, обязательно сохраняйте. В случае чего, будет что предъявить судьям для доказательства неправомерных действий кредиторов.

Совет 3. Записывайте все телефонные разговоры

Допустим, коллекторы вам угрожают или звонят на телефон в ночное время. В такой ситуации самое лучшее – это записать разговор на диктофон и передать (или пригрозить это сделать) запись в прокуратуру.

Помните – коллекторы не могут вам ничего сделать. Просто не имеют на это законных прав. В разговорах с ними настаивайте, чтобы говоривший чётко назвал своё имя, фамилию, штатную должность, организацию, которую он представляет. И сразу предупредите, что разговор записывается.

Как правило, после такого начала у коллектора быстро отпадает желание угрожать, давить на психику и нагнетать атмосферу. Возможно, он даже бросит трубку и больше никогда не позвонит.

Совет 4. Найдите хорошего юриста

А самый лучший вариант – найти хорошего юриста (адвоката), который будет представлять ваши интересы. Если денег на личного юриста нет, воспользуйтесь хотя бы бесплатной помощью.

Бесплатные и платные услуги можно получить на сайте Правовед. Эта компания работает по всем направлениям права, но главная сфера деятельности – защита интересов рядовых граждан. С ресурсом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов, с которыми можно в любой момент связаться через чат.

При необходимости наймите через сайт юриста из вашего города, который будет представлять ваши интересы в суде или в досудебном порядке. Портал Правовед работает без перерывов, праздников и выходных.

8. Заключение

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Взыскание долгов – право каждого гражданина, финансовой организации или коммерческой структуры. С другой стороны, должники тоже вправе отстаивать свои интересы всеми законными способами.

Мы желаем нашим читателям никогда не иметь финансовых проблем! Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. До новых встреч!

©18 Деловой журнал ХитёрБобёр.ru.

Источник: http://hiterbober.ru/legal-assistance/vzyskanie-dolgov.html

Отдел взыскания задолженности: структура и методы работы

Кредиты становятся всё более доступными и востребованными. Они сулят не только выгоды, но и издержки и проблемы. Не всегда средства возвращаются должником, что приводит к убыткам кредитора и даже его банкротству. По этой причине, если организация крупная и регулярно занимается предоставлением займов, лучше открыть отдел изъятия задолженности и наладить его работу.

Для чего нужен отдел взыскания задолженности?

Данная структура взыскания долгов занимается следующей деятельностью:

  • Рассмотрение заявок от потенциальных заёмщиков;
  • Проверка документов перед предоставлением средств;
  • Оформления бумаг по выдаче кредита;
  • Процедуры взыскания задолженности.

Отдел будет эффективен только при его правильной организации.

Особенности конкретной структуры по взысканию зависят от того, на каких кредитах и займах специализируется компания. К примеру, различается работа по изъятию средств при следующих случаях:

  • Заёмщиком выступает физическое или юридическое лицо. Как происходит взыскание долгов с юридических лиц, можно узнать из отдельное статьи, как взыскать долг с физического лица — вот здесь;
  • Предоставлен потребительский или ипотечный кредит, порядок взыскания задолженности по договору тут;
  • Займы различаются в зависимости от срока, на который они предоставляются: долгосрочные, краткосрочные.

Но, вне зависимости от типа кредита, отдел долгов работает по похожей схеме.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область:

Оценка характеристик кредита

Отдел взыскания работает не со всеми видами займов. Ему можно поручить те задолженности, которые являются проблемными. Но каждый отдел имеет свои категории для оценки займов.

Согласно Положению ЦБ, все кредиты подразделяются на следующие категории в зависимости от вероятности их невозврата:

  • Стандартная. Показатели риска невыплат оцениваются, как нулевые;
  • Нестандартная. Риски составляют 1-20 процентов;
  • Сомнительная. Риски оцениваются в 21-50%;
  • Проблемная. Вероятность невозврата составляет%;
  • Безнадёжная. Такая категория предполагает гарантию невозврата средств.

Отдел взыскания принимает займы, начиная с сомнительных и проблемных. Крайне редко ему передаются нестандартные задолженности. Банковские структуры могут использовать собственные критерии оценки займа. Для расчётов требуются показатели и коэффициенты, формулу коэффициента покрытия ссудной задолженности смотрите здесь. Во внимание принимается текущее материальное состояние человека, а также его возможности для покрытия задолженности. К примеру, при оценке долгов, применяются следующие показатели:

  • Срок, на протяжении которого не выполняются платежи;
  • Отношение нынешнего оборота организации к сумме, взятого ею кредита;
  • Объём прибыли юридического лица за последний отчётный срок;
  • Средний размер оборота, согласно счетам в банке, за месяц.

Отдел взыскания может использовать другие параметры.

Особенности работы отдела взыскания

Отдел взыскания действует примерно по следующему алгоритму:

  1. Направление претензии по месту жительства должника. В претензии описывается требование о возврате долга, а также сроки её погашения. Как правило, они составляют 30 дней;
  2. Попытка установления связи с должником. Выполняется это путём звонков по телефонам, указанным заёмщиком в анкете. Если клиент не отвечает на звонки, начинают звонить его родственникам, начальникам, сослуживцам. Цель этих действий – передать лицу приглашение в отдел взыскания;
  3. Ведение переговоров. Если удалось связаться с лицом, и он явился в отделение, ему предлагают возможные пути решения накопления долгов. Это может быть продление срока выплат задолженности, прощение начисленной неустойки, перекредитовка в другом банковском учреждении.

На этом этапе большинство должников покрывают свои обязательства. Проблему можно считать решённой. Кредитный договор отправляют в архив. Заёмщику выдаётся документ о закрытии лицевого счёта. Следующий займ он сможет взять только спустя 6 месяцев.

В том случае, если лицу выдана справка о закрытии счета, банк не имеет права предъявлять к нему какие-либо претензии. Это документ с юридической силой, свидетельствующий об оплате задолженности.

Если заёмщик не совершает выплат, отдел взыскания ведёт работу по следующим пунктам:

  • Договор по кредиту, на основании которого произошло появление долгов, отправляется в юридический отдел. Инициируется судебное разбирательство;
  • Документ отправляется в мобильные группы. После этого к должнику регулярно наведываются сотрудники домой или на место службы;
  • Документ отсылается в структуру по борьбе с мошенничеством. Этот вариант возможен, если лицо представило фальшивые документы для получения кредита;
  • К взысканию долгов привлекаются коллекторские агентства.

Структура взыскания задолженности действует не в каждом банковском учреждении. Чаще всего, она имеется в банках, которые предоставляют займы с высокими рисками. Это кредитные карты, быстрые и потребительские кредиты. Если данная структура отсутствует, задолженность может сразу оказаться у коллекторов.

Структура отдела

Существует рекомендуемая структура отдела по взысканию, при которой он будет работать наиболее эффективно. Формирование её зависит от объёма проблемных займов. В такой структуре работают следующие типы специалистов:

  • Работники по взысканию долгов. Они занимаются переговорами с заёмщиком, выяснениями причин отсутствия выплат. Такие специалисты должны получить информацию о возможности лица погасить свои обязательства. Они ответственны за документальную часть дела;
  • Юристы, специализирующиеся на взыскании обязательств. Их ответственность – проверка грамотности юридического оформления документов и процедур, которыми занимаются другие специалисты. Они же занимаются проверкой документов, которые представляет заёмщик, оформлением договора кредитования;
  • Специалисты по сбору и анализу данных о заёмщике-должнике. Сбор информации производится многими способами. Но за это несёт ответственность один сотрудник. Данная деятельность необходима для оказания требуемого давления на должника, проверки его счетов, решения вопроса о целесообразности обращения в суд.

Способы получения данных зависят от того, кто именно является заёмщиком – юридическое или физическое лицо. Специалист оценивает возможности лица по погашению имеющихся обязательств. От информации, полученной им, зависят дальнейшие пути работы с долгами. Иногда, в случае наличия банковских счетов, выгодно обратиться в судебное учреждение. В других случаях целесообразным является заказ услуг коллекторов.

Какими путями добывается информация? Проще всего получить нужные данные в том случае, если должником является юридическое лицо. У специалиста появляются возможности по отслеживанию бухгалтерской отчётности, движению финансовых средств на счетах лица. Интерес представляют данные о совершённых крупных сделках, о которых есть публикации в СМИ.

Принуждение человека к погашению задолженности – это далеко не единственная часть работы, которую выполняет рассматриваемая структура. Не менее важным является получение полной картины финансового состояния должника. От этой информации зависит грамотное решение о дальнейших действиях.

Взаимодействие сотрудников структуры

Взаимодействия сотрудников отдела определяет внутренний регламент организации. От согласованности их деятельности зависит конечный результат. При слаженной работе специалисты смогут сократить количество проблемных займов. Делается это при помощи проверки сведений о заёмщике, его финансовых возможностей. Юридическая проверка кредитных договоров, грамотное их заключение позволяет, при необходимости, быстро решать все вопросы с задолженностями через суд.

Налаженная работа структуры несёт следующие преимущества для компании:

  • Быстрый возврат долгов;
  • Правильное юридическое оформление всех документов;
  • Качественная работа с заёмщиком;
  • Грамотное заключение кредитного договора;
  • Финансовая устойчивость банковского учреждения.

Стоит ли организовывать отдел взыскания? Это зависит от особенностей деятельности компании. Если она небольшая, у неё мал объём проблемных займов, открытие отдельной структуры может повлечь за собой больше убытков, чем пользы. В этом случае, проще будет обратиться к сторонним организациям.

Однако это необходимая мера при крупной организации, которая представляет большое количество потенциально проблемных кредитов. Наличие отдела позволит не тратить деньги на услуги сторонних компаний. Слаженная работа специалистов сократит убытки учреждения.

Вот пример разговора специалиста отдела по взысканию задолженностей с клиентов одного из отечественных банков:

При организации структуры требуется составить её внутренний регламент, найти нужных специалистов. При образовании задолженностей, именно они проведут работу с должником, инициируют судебные разбирательства. Это законно и эффективно. Открытие структуры является неизбежной мерой работы крупного банка.

В разделе Взыскание вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Источник: http://dolgofa.com/dolg/vzyskanie/otdel-vozvrata-zadolzhennosti.html

С вами говорит отдел взыскания банка! Ничего страшного.

Если ваша задолженность по кредиту растет, а никаких сумм, даже самых не значительных не поступает, банк начинает «волноваться больше». Если у вас нет желания, из-за того, что неустойка уже зашкаливает, платить банку что-то — ждите пока банк подаст в суд , иначе все ваши мизерные потуги будут списываться в счет несправедливой неустойки. На ваш основной долг, это никоим образом не повлияет. Проще не платить в досудебном порядке и ждать суда. Не стоит носить воду решетом! После того как к вам, в зависимости от внутренних инструкций и фантазий банка применялись: автодозвон (автопрозвон, автоинформатор), смс информирование, звонки с колл-центра и это все не помогло — в дело вступает ОРПЗ. Эта общая аббревиатура, расшифровывается как Отдел по Работе с Проблемной Задолженностью, или проблемными должниками. Название от банка к банку может меняться. Есть отделы по проблемным активам, есть отдел взыскания и масса других вариаций. Суть у всех у них одна — их задача по телефону «убедить» вас срочно заплатить все и вся и сразу. Данные отделы находятся непосредственно в банках, они полностью осведомлены о характере вашей задолженности, у них есть все ваши контакты и данные. Как правило, когда они звонят, то не соблюдают Закон «О персональных данных», а сразу переходят к вопросу вашей просроченной задолженности. Принцип воздействия как их учили — они спрашивают, типа боссы, а вы рапортуете, отвечаете, оправдывайтесь, пытаетесь что-то отсрочить (подчиненные). Не хорошо это, позволять кому бы то ни было применять к вам банальную психологию давления, которая со временем может привести к моральному состоянию должника (раба). Помните, что вы ЧЕЛОВЕК и гражданин. Как только вы меняете направление разговора и задаете вопрос или вопросы все начинает становиться сложнее для работников банка. Как только в разговоре от вас слышатся слова, что вам обязаны представиться в соответствии с Законом, вы начинаете что-то спрашивать — вам зафиксируют ОТКАЗ. Вообще работники банков, колл-центров, коллекторских агентств любят фиксировать отказы. Ни на что в вашем случае это не влияет. Некоторые идут дальше и стараются вас запугать или задавить на уровне психики. Как бы там ни было, разговоры все эти ни о чем. Если вы, именно вы, а ни банк решили платить только по суду, то просто ждите пока банк подаст в суд и все. На каждый телефонный звонок смело отвечайте — ВСЕ в судебном порядке! Точка.

Страшные названия в стиле отдел по ПРОБЛЕМНОЙ задолженности или отдел ВЗЫСКАНИЯ и прочие штуки не более чем пшик. Какая разница откуда вам звонят, все равно вы не сможете по телефону идентифицировать лицо. Если хотите разговаривайте — разговаривайте, как только устали или надоело — кладите трубку! Вы не обязаны ни с кем обсуждать свои финансовые радости. Везде и всюду действует принцип задокументированности, вот пусть вам высылают соответствующим образом заверенные документы. Есть спор — в СУД! В отличие от других отделов и коллцентров, данные люди, если вам это интересно, могут предоставить информацию о вашей задолженности в плане количества дней и суммы, хотя, справедливости ради, в некоторых банках они называют суммы примерно, что снижает разговор с ними до нуля. Примерно платить как мы понимаем ни есть верно, а фразы от работников отдела: «Вы закиньте чуть больше с запасом» — свидетельствуют о халатном отношении к клиентам, в учреждении, где бухгалтерия должна быть точной до копейки.

Как только разного рода отделы не смогли с вами справиться, и звонки на вас не действуют, и смски вам не в тягость, и трубки сотрудники бросают при разговоре с вами, хотя вы их не оскорбляете, «ваше дело» путешествует в главное депо — в службу безопасности банка.

Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/otdel-vziskaniya.html

Что такое отдел взыскания

В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую, в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности:

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.

— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это. Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов:

• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка

• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСПг. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры

• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная

• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны, в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся, что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — или задать вопрос юристу здесь .

Напишите нам прямо сейчас, и мы ответим в течение нескольких минут!

Юридические услуги от лидеров рынка. Более 150 юридических услуг, 10 отделов, 70 профессиональных юристов.

Источник: http://yurtex.ru/articles/kak-otdel-vzyskaniya-banka-narushaet-vashi-prava/