Я банкрот что делать

Форум сайта Pobedish.ru


Бесплатная юридическая консультация:

и обретение радости жизни

Я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 74 Зарегистрирован: 29 мар 2014, 11:08 Пол: муж. Цель пребывания на форуме*: Присутствуют мысли о самоубийстве — хочу получить помощь

Оглавление:

Re: я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 169 Зарегистрирован: 13 янв 2014, 06:57 Пол: жен. Цель пребывания на форуме*: Хочу помогать тем, кто думает о самоубийстве

Re: я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 74 Зарегистрирован: 29 мар 2014, 11:08 Пол: муж. Цель пребывания на форуме*: Присутствуют мысли о самоубийстве — хочу получить помощь

Re: я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 2136 Зарегистрирован: 09 фев 2014, 17:33 Пол: жен. Цель пребывания на форуме*: Хочу помогать тем, кто думает о самоубийстве

Re: я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 2136 Зарегистрирован: 09 фев 2014, 17:33 Пол: жен. Цель пребывания на форуме*: Хочу помогать тем, кто думает о самоубийстве

Я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 74 Зарегистрирован: 29 мар 2014, 11:08 Пол: муж. Цель пребывания на форуме*: Присутствуют мысли о самоубийстве — хочу получить помощь


Бесплатная юридическая консультация:

Re: Я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения:Зарегистрирован: 11 авг 2011, 08:31 Пол: жен. Цель пребывания на форуме*: Хочу помогать тем, кто думает о самоубийстве

Re: Я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 639 Зарегистрирован: 09 фев 2014, 11:29 Пол: жен. Цель пребывания на форуме*: Хочу помогать тем, кто думает о самоубийстве

Re: Я-банкрот, как жить дальше и жить ли.

Сообщения: 74 Зарегистрирован: 29 мар 2014, 11:08 Пол: муж. Цель пребывания на форуме*: Присутствуют мысли о самоубийстве — хочу получить помощь

Re: Все вокруг рушится, силы кончаются

Еще знаете, когда коснешься дна, то начнешь всплывать. Посмотрите фильм "Беседы с Богом" и верьте в то, что Бог рядом.

Я вас отлично понимаю Лично я до сих пор не уверена, я уже на дне или еще нет


Бесплатная юридическая консультация:

Знаете, Сергей, у вас есть дочь и сын, у вас есть семья, вы не один. Есть команда, вероятно, какая-то. Есть те, с кем можно обсудить проблему, провести мозговой штурм и придумать не один вариант. И пробуйте все. Только сосредоточьтесь на выходе из сложившейся ситуации, а не на том, как все плохо. Пока вы будете охать и ахать, выхода не увидите. Сережа, вам трудно, но у вас есть те, кто вас любит и готов помогать. Так что выкиньте все негативные мысли из головы, ваш сын должен расти на ваших глазах. Доверьтесь Богу. У вас все получится. Обязательно.

Сообщения: 2136 Зарегистрирован: 09 фев 2014, 17:33 Пол: жен. Цель пребывания на форуме*: Хочу помогать тем, кто думает о самоубийстве

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 0

Источник: http://www.pobedish.ru/forum/viewtopic.php?t=20281

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи с читателями Денис Кудерин.


Бесплатная юридическая консультация:

Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику – банкротство.

Данная публикация расскажет о том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

1. Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов – юридический аспект вопроса

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа».

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах.

Актуальность принятия закона о банкротстве

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

  • около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.


Бесплатная юридическая консультация:

Другими словами, значительная часть населения РФ не знакома с азами финансовой грамотности. А именно – с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов.

Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.

На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

По банкротству физических лиц и ИП на сайте есть более развернутый материал.

Бесплатная юридическая консультация:

Что даёт право на банкротство

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свышерублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

2. Условия признания банкротства

Современное развитие маркетинга и продвинутые технологии продаж позволяют уже не просто удовлетворить потребительский спрос на 100%, но и заставить покупателя желать и покупать тот продукт, который ему вообще не нужен.


Бесплатная юридическая консультация:

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Ещё немного статистики

На текущий момент в делах по поводу банкротства задействованороссиян. Это примерно 1,5% от общего количества заёмщиков.


Бесплатная юридическая консультация:

Ещё 6,5 млн. российских кредитополучателей не платят по счетам больше 90 дней. Они тоже могут воспользоваться законным правом и облегчить своё финансовое положение.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

  • если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма –);
  • если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
  • если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Кто вправе объявить себя банкротом

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.


Бесплатная юридическая консультация:

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Кто принимает решение

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Другими словами, если вы обратились в суд по поводу объявления себя финансово несостоятельным, это ещё нужно будет доказать.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

3. Как объявить себя банкротом – порядок действий

Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.


Бесплатная юридическая консультация:

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Шаг 1. Подготовка документов

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

  • документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
  • документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
  • документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
  • если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
  • документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
  • медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
  • документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
  • документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Шаг 2. Обращение в арбитражный суд

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).


Бесплатная юридическая консультация:

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

Шаг 3. Арест имущества и назначение финансового управляющего

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:


Бесплатная юридическая консультация:

  • контроль финансового состояния должника;
  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
  • оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) + 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Итоговая таблица пошагового алгоритма:

4. Варианты судебных решений

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.


Бесплатная юридическая консультация:

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Пример

Гражданин Петров (пенсионер преклонного возраста) должен местной МФО внушительную сумму денег, набежавшую с процентов. Кредитная организация соглашается закрыть кредит за половину суммы долга в виде единовременной выплаты.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация долгов

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.


Бесплатная юридическая консультация:

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?


Бесплатная юридическая консультация:

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

5. Каковы последствия признания себя банкротом

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно

Не стоит полагать, что получив статус банкрота, человек полностью освобождается от денежных обязательств. Платить алименты или взыскания за моральный и физический ущерб ему все равно придётся.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

6. Профессиональная юридическая помощь гражданам

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:

«Всероссийская служба по банкротству» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

«STOP collection» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

«Адвокатская консультация» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

«Легартис» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Для закрепления темы – смотрите полезное видео по теме банкротства:

7. Заключение

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

В нашей стране принятын законы не работают,в том числе и закон о банкротстве физ.лиц, у меня приятельница работает судьей в арбитражном суде Москвы,где и рассматривают эти дела, так вот в 90% случаев отказывают,ну и где логика?

Сколько же надо заплатить ФУ+юристу+СРО? некоторые компании слишком наглеют вынуждая платить за каждую процедуру: за мировое якобы отдельно, за реструктуризацию своя цена, за реализацию тоже отдельная плата. Не слишком ли жирно хотят банкротить и без того нищего потерпевшего? на чужом несчастье счастье все равно не построят, а пользоваться несчастьем человека это грех.

У моего сына тоже проблемы с кредитами. Я даже не знаю сколько он взял и в каких банках.Но вчера впервые позвонили мне коллекторы, оскорбляли. Хотя сын уже взрослый,своя семья, вернее была.Откуда у них мой телефон,знаю что сын точно не мог дать в банке мой номер телефона потому что я бы узнала что он берёт кредит если бы банк сразу позвонил мне и навёл бы справки о платежеспособности. Я бы сказала что ему давать нельзя потому что у него уже есть кредит. Для чего же тогда берут телефон третьего лица если они не звонят и не узнают о платежеспособности кредитора?! Когда у сына жизнь пошла под откос: ушла жена,он ушёл в запой, спился, 2 года уже нигде не работает. Я пробовала его кодировать, уже раз 8-10 и всё бесполезно. Один день проводит на работе,а на следующий день он уже в запое.Как и чем кодируют — это тоже вопрос.Шарлатанство полное.Психологи сказали что ему могут помочь только в реабилитационном центре. Но это тоже стоит денег, пенсионерам не по карману. У него уже цирроз печени, почки на ладан дышат, поджелудочная не работает. как ни кощунственно звучит по отношению к моему сыну, но,похоже,только смерть может его спасти от долгов. К тому же у него ничего нет из материального. Не успел заработать.Так что и наследников за ним нет. А кроме смерти где же выход?! Я и сама написала завещание на дочь чтобы сыну ничего не досталось, чтобы ему ничего не досталось,хотя с его-то здоровьем. Медики отвели ему 1-1,5 жизни если будет продолжать пить, а он продолжает. Помогите кто-нибудь, ауууууууу!

©18 Деловой журнал ХитёрБобёр.ru.

Источник: http://hiterbober.ru/personal-money/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam-pered-bankom.html

Авторский проект Тимофея Васильева

Всем привет. В прямом эфире проект «Законы для людей», и его бессменный руководитель, Тимофей Васильев.

Не буду лить воду, на эту тему уже многие высказались. Но, будет неправильно, если я промолчу и не внесу свои пять копеек в поддержку этого института. По банкротству граждан рассказываю только самое важное, то, что касается непосредственно должника. Как Вы могли узнать ранее, к примеру, из моего краткого обзора, Закон о банкротстве гражданина, не что иное как одна из глав давно принятого и эффективно работающего Федерального закона «О несостоятельности (банкротсове).

Глава Десятая этого ФЗ как раз и посвящена институту банкротства гражданина. Она содержит в себе не так много статей, как мог бы наваять законодатель. Здесь как раз сыграл на руку принцип: Краткость — сестра таланта. Уверен, пройдет год-два, и количество разъяснений, информационных писем, Пленумов и обзоров судебной практики многократно превысит объем первоисточника.

На сегодняшний день, большинство статей этой революционной главы регулирует деятельность кредиторов, финансового управляющего, процедуру рассмотрения дел о банкротстве и так далее. Я считаю, что для должника вся эта информация вторична, поэтому рассказываю Вам только самые нужные и практичные моменты нового Закона.

И начну я с самого конца. Да, вот так вот, первой статьей о банкротстве гражданина я пройдусь по последствиям признания гражданина банкротом. На мой взгляд, это один из ключевых моментов, на которые должен обратить внимание каждый должник, в голове которого поселилась навязчивая идея стать банкротом. Кстати, всего таких ключевых моментов я лично выделил три. Первый я озвучил. Второй ключевой момент — это оспаривание сделок должника, и третий — это реализация имущества должника. Все остальное сущие мелочи.

Итак, процедура банкротства завершена, должник признан банкротом. Что следует за этим, и в чем заключается новый статус гражданина? Вот это мы сегодня и разберем.

Описывает последствия банкротства статья 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы Вы знали где искать в случае необходимости.

В ней есть несколько важных моментов.

В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества должника или (что равнозначно) прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (имеется в виду процедуры реализации имущества), должник не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Иными словами, будучи банкротом, гражданин имеет право обращаться в банки и МФО за кредитами и займами, но при оформлении заявок он обязан указывать, что является банкротом.

В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества должника или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

То есть, если гражданин стал банкротом по собственной инициативе, повторное заявление о банкротстве он сможет подать в арбитражный суд не раньше чем через 5 лет.

Однако, это правило не мешает кредитору обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника до истечения пятилетнего срока.

Что будет, если в этот период какой-либо кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом повторно? Вот тут уже интересно.

В случае повторного признания гражданина банкротом до истечения пятилетнего срока о котором я говорил выше, если повторное заявление было подано кредитором гражданина, правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Я об этом еще не говорил, и буду говорить позже. Но, чтобы Вы не искали, опишу здесь. Пункт 3 статьи статьи 213.28 говорит о том, что после завершения расчетов с кредиторами за счет имущества должника, которое нашел и продал финансовый управляющий, должник освобождается от дальнейшего исполнения всех своих обязательств, в том числе от тех, которые не были заявлены в процедуре банкротства. То есть, вот она — Ваша долгожданная финансовая свобода.

Но, помните, что в случае повторного банкротства гражданина по инициативе его кредиторов, при условии, что такое банкротство произойдет в течение пяти лет после первого признания гражданина банкротом, никакого прощения должнику уже не будет.

И отсюда следует важный момент: неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

И начинается веселая процедура исполнительного производства. Все, что не нашел финансовый управляющий, найдут судебные приставы. А это зарплата, пенсия, пособия, и так далее.

В течение трех лет с даты завершения процедуры реализации имущества должника или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не знаю как законодатель планирует контролировать исполнение этой нормы, возможно, налоговые инспекции будут мониторить реестр банкротов и вылавливать всех нарушителей режима. Посмотрим на практике.

Как видите, не так много последствий, но их достаточно, чтобы должник не смог наделать новых ошибок. Понятно, что сведение о банкротстве гражданина будут переданы в БКИ, отражены в его кредитной истории, а так же в реестре банкротств. А с такой записью, я сильно сомневаюсь, что ему светит кредит в каком-либо банке или МФО, тем более, что эти финансовые организации теперь будут тщательнее проверять своих заемщиков.

Да, я вскользь упомянул, но не пояснил что это. Помимо БКИ, в рамках нового ФЗ предусмотрено создание реестра банкротов, в котором будут отображаться все граждане — банкроты. Так что банку или МФО при проверке заемщика достаточно будет обратиться к этому реестру.

В остальном, пока первые банкроты не выйдут из стен арбитражного суда с решениями в руках, предугадать какие-то другие последствия приобретения ими нового статуса будет сложно.

Книги проекта «Законы для людей»

Вы можете сразу задать вопрос

или сначала почитайте комментарии

14 комментариев на “ Должник признан банкротом. Что это означает? ”

Тимофей, спасибо большое, очень ждала Ваших разъяснений!

1. Подача заявления о банкротстве — все же право гражданина или его обязанность? Если обязанность, предусмотрены ли законом санкции за неподачу заявления?

2. Запрет на выезд заграницу — на сколько максимально может быть наложен? Шесть месяцев или больше? Это опциональная мера или обязательная?

3. Гражданин признан банкротом, имущество (если было) продано, но все долги не покрыты. Что дальше делают те, кому не досталось денег? Повторно возбуждают процедуру банкротства?

Что бы Вы порекомендовали сейчас, пока закон еще не обкатан — действовать по уже описанной и известной нам схеме (суд-рассрочка-приставы и пр.) или идти под банкротство? Если, допустим, начать старую цепочку суд-рассрочку, можно ли в процессе заявить о банкротстве?

Ноябрь 11th, 2015 at 4:28 пп

2. Запрет на выезд применяется в процедуре банкротства, но, во-первых, только по заявлению кредиторов, во-вторых, суд может отказать в удовлетворении такого требования, если нет оснований, в-третьих, выезд не запретят, если поездки за границу нужны по работе. По завершении процедуры банкротства запрет на выезд снимается. То есть, когда человек признан банкрот, выезд за границу ему должен быть открыт.

3. Окончание процедуры банкротства — прекращение всех обязательств должника. Нет ни долгов, ни права требования у кредиторов. Человек начинает с 0.

Что делать сейчас: я рекомендую, я об этом еще буду говорить отдельно, дождитесь решения суда, потом исполнительного производства, и потом уже решайте, идти в банкротство или нет. Подать заявление о банкротстве можно на любой стадии (досудебной, судебной или испол производства).

Добрый день Тимофей !

правильно лия понял из Вашей статьи что если есть признаки банкротства (задолженность при 3-х месячной просрочке) не обязательно при подаче на банкротсво вписывать в заявление всех кредиторов .

Ноябрь 11th, 2015 at 4:32 пп

Наоборот, обязательно! К заявлению Вы должны приложить список всех своих кредиторов.

Скажите,если я продам квартиру по переуступке,в строящемся доме,это единственное жилье моё,а потом куплю другую,при банкротстве эту сделку оспорят?Она будет признана ничтожной?У меня больше нет собственности,эта квартира будет единственным жильём.

И ещё вопрос,если уже есть ИП ,долг 200 т.р.,смогу ли я продать строящуюся квартиру вообще ?по переуступке,квартира оформлена по ДДУ..Я знаю,что пристав может наложить арест,запрет на сделки с недвижимостью,это и ДДУ касается?

И имея этот долг,200т.р.,я могу его тоже внести в список долгов при банкротстве?Пока до меня приставы не дошли,на на их сайте долг висит.Без него у меня не будет необходимых 500т.

Ноябрь 11th, 2015 at 4:42 пп

Юлия, Вы правильно рассуждаете. Фин управляющему нет смысла оспаривать эту сделку, поскольку квартира и так и так — Ваше единственное жилье.

Арестовать пристав может и ДДУ, если он зарегистрирован, Росреестр отметит обременение на договоре, и переоформить его дальше будет невозможно. Так что проверьте по выписке из ЕГРП, и, если запрета на рег действия нет, Вы можете успеть продать квартиру.

Все Ваши долги как физ лица, и как ИП Вы можете объединить при банкротстве.

Если долг менееможет ли человек стать банкротом? Закон уже вступил в силу ? Есть ли первые ласточки по данному закону ?

Декабрь 30th, 2015 at 2:19 пп

Если менее — то не может. Закон работает, процедуры проводятся.

Тимофей. Добрый день. Благодарна за ваш труд)

Опишу вкратце свою ситуацию и задам ряд вопросов.

Брала в 3-х банках кредит на приобретение авто. в 2013г. 500 тыс руб. в 2014г машину продала (документов, как на покупку, так и на продажу нет) погасить полностью не удалось, платежруб. в 2014г взяла 750 тыс руб на покупку новой машины, все удачно несколько месяцев, ежемесячные платежи составляли 48 тыс руб. ЗП была не менее 85 тыс руб., причем стабильная но в феврале на работе резкий спад, уволилась ПО СОБСТВЕННОМУ желанию, устроилась на др место работы, но там за 2 мес получила 24 тыс руб, т.е заложенность росла, я с МЧ переехала жить в др город, оставила машину для продажи отчиму, в итоге он продал свою машину и купил мою, перевел ДС на карту одного из банков, т.е. операции они видели, я ДС сняла и открыла на них сезонный бизнес, 5 мес с этих денег платила ежемесячные платежи, бизнес прибыли не дал. В итоге нет машины и остались долги. На данный момент в поисках работы, варианты есть, но ЗП район 50 тыс руб. Должность Заместитель Директора Магазина.

1. Будут проверять сделки за 3 года, если нет договор купли-продажи по машинам, что делать? Когда я ставила на учет 2-ю машину в ГБДД договор сдала им, они его отправляют в налоговую, в нем сумма была указана 100 тыс руб, а по факту я за нее отдала 800 тыс руб. Может ли суд узнать об этом и считать сделку фиктивной.

2. Прописка у родителей, я до подачи заявления выписываюсь и делаю временную прописку по факту проживания, что бы имущество родителей не пострадало. Верно?

3. Если на момент подачи заявления я буду работать, нужно предоставить 2-ндфл, где будет видно, что доход минус ежемесячный платежи ( без пени) меньше, чем МРОТ- это будет являться доказательством неплатежеспособности?

4. Могу ли я занимать данную должность и в дальнейшем быть Директором Магазина ( Управленческая позиция) в разных источниках пишут неоднозначно: нельзя занимать любые Управленческие должности или все таки запрет в органах, быть самому Юр лицом и ИП.

5. Рискованно, что я не состояла на бирже, пока была в поисках работы?

6. Если заявление суд принимает, меня вносят в реестр, написано, что сумма варьируется оттыс, от чего она зависит?

Здравствуйте! Если до вступления в силу закона о банкротстве гражданина до 01.10.2015г. в отношении индивидуального предпринимателя завершена процедура конкурсного производства, банк в реестр кредиторов не встал, кредит брался как гражданин, а не ип. после завершения процедуры эти долги перед банком не списаны. может ли теперь уже гражданин подать заявление на банкротство указав кредиторов-банком, долг перед которыми не списан? Очень важен Ваш ответ.

Тимофей, рубрика Комментарии и Ваши ответы очень ценны для нас:

1. Прочитав статью, читаешь комментарии и ответы. Очень у многих вопросы оказываются одинаковыми и сразу отпадает желание загружать Вас подобным же вопросом.

2. А как с Вами связываться для консультации, если эта рубрика перестанет существовать? Через Сертификаты?

Январь 25th, 2016 at 10:00 пп

Да, Вы правы, в комментариях очень много уточнений к темам статей. Пока оставлю их открытыми. Связь со мной или по электронной почте или посредством сертификатов.

Здравствуйте , подскажите пожалуйста ! Теперь можно брать кредит и не возвращать , правильно я поняла ?

Январь 13th, 2018 at 2:10 дп

Источник: http://www.rostovjurist.ru/dolzhnik-priznan-bankrotom-chto-eto-oznachaet.html

Что делать, если ты банкрот?

Интервью с экспертом— адвокатом и арбитражным управляющим Дмитрием Зипунниковым.

Бывают ситуации, когда финансовые проблемы все сильнее и сильнее затрудняют ведение бизнеса. Из-за управленческих и маркетинговых ошибок, спада покупательской активности, глобального экономического кризиса или каких-то других причин у компании может не оказаться денежных средств и имущества, необходимых для проведения расчетов со всеми кредиторами.

В подобной ситуации собственники и руководители стремятся всеми силами найти оборотные средства, чтобы сохранить бизнес «на плаву». Однако спасти компанию порой бывает невозможно. И возникает вопрос о банкротстве.

Учитывая, что далеко не все топ-менеджеры и владельцы компаний осведомлены о законодательном регулировании вопросов банкротства, то сама мысль о данной процедуре становится настоящим «головняком».

Чтобы разобраться в том, что такое «банкротство» и как грамотно действовать в условиях надвигающейся финансовой несостоятельности «HotDolg» решил обратиться к эксперту — адвокату и арбитражному управляющему Дмитрию Зипунникову.

— Дмитрий, здравствуйте! Расскажите, что такое банкротство с точки зрения действующего законодательства, кто и при наличии каких признаков может быть признан банкротом?

— Здравствуйте, Алексей! В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — «ФЗ о банкротстве»), банкротство — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Говоря о признаках банкротства, следует отметить, что гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства или обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Индивидуальный предприниматель, к которому имеется не удовлетворенное в течение 3 месяцев требование (совокупность требований) на общую сумму не менее 10 тысяч рублей, может быть признан банкротом вне зависимости от того, превышает ли сумма его обязательств стоимость принадлежащего ему имущества.

Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства или обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, при этом сумма его обязательств должна превышать 100 тысяч рублей.

— В том случае, если имеются признаки, о которых Вы рассказали, что должен сделать потенциальный банкрот?

— В соответствии со статьей 9 «ФЗ о банкротстве» руководитель должника или индивидуальный предприниматель обязан обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд в кратчайший срок, но не позднее чем через 1 месяц с даты возникновения обстоятельств, свидетельствующих о наличии признаков банкротства. В случае, если при проведении ликвидации юридическое лицо стало отвечать признакам неплатежеспособности или признакам недостаточности имущества, ликвидационная комиссия должника обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением должника в течение 10 дней с момента выявления каких-либо из указанных признаков.

— Какова ответственность за игнорирование требований законодательства, о которых Вы рассказали?

— Весьма подробно меры ответственности урегулированы в статье 10 «ФЗ о банкротстве». В случае нарушения руководителем должника или учредителем (участником) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия, членами органов управления должника, членами ликвидационной комиссии (ликвидатором), гражданином — должником положений «ФЗ о банкротстве» указанные лица обязаны возместить убытки, причиненные в результате такого нарушения.

Кроме того, нарушение обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд влечет за собой субсидиарную ответственность лиц, на которых возложена обязанность по принятию решения о подаче заявления должника в арбитражный суд. Субсидиарная ответственность — ответственность генерального директора, учредителя или другого физического лица, «влияющего на принятие решений», своим личным имуществом и деньгами перед бюджетом и иными кредиторами в размере непогашенной части задолженности, а не только в рамках долей уставного капитала.

— Дмитрий, как долго может длиться процедура банкротства?

— На практике процедура банкротства конкретного предприятия может длиться годами, хотя в законе сроки довольно-таки четко регламентированы. В соответствии со статьей 51 «ФЗ о банкротстве» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в заседании арбитражного суда в срок, не превышающий семи месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом.

Например, в соответствии со статьей 124 «ФЗ о банкротстве» конкурсное производство вводится на срок до 6 месяцев. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на 6 месяцев, т.е. по закону общий максимальный срок конкурсного производства — 1 год. Однако на практике конкурсное производство может продлеваться неоднократно и на больший срок в связи с тем, что, например, не реализованы меры по взысканию дебиторской задолженности, так как решение арбитражного суда, по которому такая задолженность была взыскана, может быть обжаловано, вступит в силу только после решения суда апелляционной инстанции плюс время на реализацию исполпроизводства и т.д.

— Насколько дорогостояща процедура банкротства?

— «Стоимость» банкротства прежде всего складывается из размера вознаграждения арбитражного управляющего и расходов на процедуру. В соответствии с частью 3 статьи 20.6 «ФЗ о банкротстве» вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для: конкурсного управляющего — 30 тысяч рублей в месяц; временного управляющего — 30 тысяч рублей в месяц; административного управляющего — 15 тысяч рублей в месяц; внешнего управляющего — 45 тысяч рублей в месяц. Например, сумма процентов по вознаграждению в конкурсном производстве составляет 7% от размера удовлетворенных требований реестровых кредиторов, если удовлетворено больше 75% требований; 6% от размера удовлетворенных требований реестровых кредиторов, если удовлетворено больше 50% требований; 4,5% от размера удовлетворенных требований реестровых кредиторов, если удовлетворено больше 25% требований; 3% от размера удовлетворенных требований реестровых кредиторов, если удовлетворено меньше 25% требований.

Относительно расходной части следует отметить, что в рамках процедуры банкротства чаще всего возникают следующие расходы: почтовые расходы, расходы по государственной регистрации прав на недвижимое имущество, на оценку, аудит, электронную площадку и т.п., расходы на опубликование сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве. Сумма этих расходов индивидуальна для каждой процедуры.

— Дмитрий, могли ли бы Вы в заключении дать четкий и последовательный алгоритм действий для владельцев и руководителей компаний, которые имеют признаки банкротства?

Необходимо последовательно решить следующие задачи:

  • — оценить, поможет ли банкротство решить Вашу проблему;
  • — выбрать профессионалов, которые будут проводить процедуру банкротства;
  • — подготовить организацию к банкротству, чтобы снизить риски;
  • — подготовить и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

— Оказавшись в ситуации финансовой несостоятельности, некоторые владельцы и руководители компаний стремятся избежать предусмотренной законом процедуры и воспользоваться альтернативными способами избавления от долгов (продажа долей третьим лицам, реорганизация путем слияния с другой компанией и т.п.). Насколько законны, на Ваш взгляд, подобные действия и какие последствия могут наступить для лиц, выбравших подобный путь избавления от долгов?

— На мой взгляд, единственный законный способ ликвидации компании с долгами — банкротство, альтернативные способы в ситуации, когда есть долги, неуместны, по крайней мере, на практике как самостоятельные способы их рассматривать нельзя — скорее как промежуточные. Если нет ориентированности в перспективе на банкротство, то сама по себе смена участника и руководителя бессмысленна и не снимает ответственности с предыдущего руководителя и участника, которые также могут быть привлечены, например, к субсидиарной ответственности, а реорганизация в предбанкротном состоянии может быть оспорена как и любая другая сделка, попавшая под подозрение.

— Дмитрий, благодарю Вас за то, что нашли время пообщаться. Ваши советы будут полезны для посетителей HotDolga, являющихся руководителями и владельцами компаний. В том случае, если их бизнес сейчас находится в сложной финансовой ситуации, данные Вами рекомендации помогут им решить насущную проблему. Если в их бизнесе все хорошо, то информация, которой Вы поделились, поможет собственникам и топ-менеджерам быть готовыми к возможным сложностям, ведь, как гласит народная мудрость, кто предупрежден — тот вооружен.

Беседовал Алексей Дудин

  • Риск-ориентированное мышление — что это и чем может помочь в работе с «дебиторкой»?
  • Что нужно учесть при переговорах с иностранными партнерами?
  • Экспортные сделки. Как решать споры.
  • Когда и как руководителя задолжавшей компании можно привлечь к уголовной ответственности по статье 159 Уголовного кодекса РФ за мошенничество?
  • Уголовная ответственность за незаконное получение кредита
  • Раздел совместно нажитого имущества и долгов
  • Долевое участие в строительстве жилья. Ключевые моменты, которые важно знать дольщику
  • Как привлечь недобросовестных владельцев и руководителя компании-банкрота к субсидиарной ответственности
  • Экспортные сделки. На что обратить внимание в контракте.
  • Как защититься должнику перед банком
  • Как проверить иностранного контрагента.
  • Переговоры в бизнесе
  • Банкротство юридических лиц — основные моменты, проблемы и пути решения
  • Договор подряда. Решение долговых проблем между заказчиком и подрядчиком
  • Банкротство физических лиц – условия, порядок, последствия, судебная практика.
  • Переговоры с должниками о возврате долга. Психологический аспект.
  • Как стиль одежды и аксессуары влияют на результат переговоров по долгам
  • Организация обучения сотрудников
  • Умение управлять личными финансами — лучший инструмент для предотвращения и решения долговых проблем
  • Блиц-опрос эксперта по переговорам Дмитрия Ющенко на тему общения с должниками
  • Долговые проблемы и их решение
  • Восемь вопросов по взысканию алиментов
  • Пять вопросов взыскания страхового возмещения по ДТП
  • Интервью с Дмитрием Зипунниковым
  • Компания-банкрот распродала свои активы
  • Интервью с Алексеем Дудиным
  • Как подрядчику взыскать долг
  • Интервью с Алексеем Дудиным
  • Успешное взыскание долгов
  • Интервью с Артёмом Богачём
  • Интервью с Виталией Лепехиной
  • Интервью с Дмитрием Савельевым
  • Интервью с Мэнипом Абдрашитовым
  • Интервью с Андреем Камбуловым
  • Интервью с Гордеевой Ольгой
  • Интервью с Андреем Тисленко
  • Интервью с Ериховым Алексеем
  • Интервью с Марией Савосиной
  • Интервью с Романом Беккером
  • Видеоинтервью Алексея Дудина
  • Интервью с Романом Беккером
  • Интервью с Медведевой Валерии
  • Интервью с Виктором Анисимовым
  • Интервью с Ольгой Хан
  • Интервью с Дмитрием Ющенко
  • Интервью с Хамцовой Юлией
  • Интервью Дудина Алексея
  • Стенограмма видеозаписи телепередачи «Азбука бизнеса»
  • Новости
  • О проекте
  • Эксперты
  • Интервью
  • Вопросы и ответы
  • Анекдоты
  • Записаться на консультацию

Все авторские материалы сайта, а также его оформление охраняется законом об авторских и смежных правах.

Если Вы желаете использовать материалы — обратитесь к администрации сайта.

Источник: http://www.hotdolg.ru/interview/kompania-bankrot/